Szybkie pożyczki online

Kompendium wiedzy o pożyczkach pozabankowych

Czym jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczki pozabankowe to rodzaj finansowania, który cieszy się w Polsce dużą popularnością ze względu na małą ilość formalności oraz wysoką przyznawalność. Jak sama nazwa wskazuje, pożyczek pozabankowych nie udzielają banki, tylko firmy pożyczkowe oraz osoby prywatne. Aby uzyskać pożyczkę, nie trzeba nawet wychodzić z domu. Wystarczy złożyć wniosek przez internet, a pieniądze trafią na konto bankowe klienta nawet kilkanaście minut później. Podstawa prawną do zawarcia umowy o udzielenie pożyczki pozabankowej jest Ustawa o kredycie konsumenckim oraz Kodeks cywilny. W przypadku banków udzielających kreduty, podstawa prawną jest ustawa Prawo bankowe.

Najpopularniejsze rodzaje pożyczek

Chwilówka

Pożyczka krótkoterminowa, to jedna z najpopularniejszych form pożyczania pieniędzy w instytucjach pozabankowych. Jej wyróżnikiem jest stosunkowo niska kwota oraz krótki termin spłaty. Zdecydowana większość firm udziela chwilówek na okres do 30 dni. Są jednak takie, które proponują okres spłaty do 45, 60 lub nawet 90 dni. Pożyczki krótkoterminowe są przyznawane niezwykle szybko, a formalności ograniczone są wyłącznie do niezbędnego minimum.

Pożyczka na konto

Jest to najczęściej stosowana forma udzielenia pożyczki pozabankowej. Pożyczka wypłacana jest na konto bankowe pożyczkobiorcy. Może być to: chwilówka, pożyczka na raty, czy pożyczka refinansowana. Charakteryzuje się ona małą ilością formalności oraz szybkim wydawaniem decyzji pożyczkowych. We wniosku wystarczy wskazać numer konta bankowego, aby na nie została wypłacona przyznana kwota. Spłata jest dokonywana również przelewem na konto firmy pożyczkowej. Przy tej pożyczce często pożyczkodawca stosuje potwierdzenie tożsamości klienta poprzez przelanie z konta bankowego klienta niewielkiej kwoty (zazwyczaj od 0,01 do 1 zł). Przy takim przelewie weryfikacyjnym firma pożyczkowa potwierdza dane klienta zawarte we wniosku o pożyczkę.

Pożyczka na czek GIRO

Jest to pożyczka, którą można wziąć przez Internet, ale nie jest wypłacana na konto bankowe. Obecnie czek ma często formę elektroniczną np. przesłany na telefon SMSem lub e-mail. Otrzymujemy wówczas tzw kod czeku, z którym udajemy się do wskazanej placówki banku lub Poczty Polskiej w celu podjęcia przyznaje pożyczki - realizacja może nastąpić tego samego dnia. Przy okienku w instytucji realizującej czek, podajemy otrzymany kod, imię i nazwisko oraz numer PESEL, celem potwierdzenia danych. W ten sposób mimo, że bierzemy pożyczkę online, to dostajemy pożyczkę wypłaconą w gotówce.

Czyli pożyczka długoterminowa, to świetne rozwiązanie dla osób, które nie mają szans na kredyt w banku, a potrzebują większej sumy pieniędzy na dłuższy okres. W przeciwieństwie do chwilówek ten typ pożyczki spłaca się co miesiąc lub co tydzień w ustalonych z góry ratach. Dokładne warunki danej pożyczki ratalnej uzależnione są od pożyczonej sumy pieniędzy oraz od zdolności pożyczkowej konsumenta. Pożyczkę na raty w instytucji pozabankowej uzyskamy często online bez wychodzenia z domu oraz bez zaświadczeń o zarobkach.

Pożyczka refinansowana

To rodzaj pożyczki, która udzielana jest klientowi mającemu problem ze spłatą swojej poprzedniej pożyczki w innej instytucji finansowej. Dzięki niej może spłacić wszystkie swoje zobowiązania. Aby móc uzyskać pożyczkę refinansowaną, należy zgłosić problem z terminową spłatą swojemu pożyczkodawcy. W zdecydowanej większości instytucji fakt ten trzeba zgłosić przed upływem pierwotnego terminu spłaty zaciągniętego zobowiązania.

Pożyczka bez zaświadczeń

Są w tej chwili standardem na polskim rynku pożyczkowym. Oznacza to, że klient, który wnioskuje o taki rodzaj pożyczki, nie musi dostarczać żadnych zaświadczeń o uzyskiwanych przychodach. Wystarczy złożyć we wniosku online oświadczenie dotyczącą swojej sytuacji finansowej. Często takie pożyczki sa nazywane również "pożyczkami na dowód". W celu sprawdzenia zdolności pożyczkowej klienta, firma pozabankowa sprawdza podane przez niego dane we wniosku w rożnych bazach tj: Krajowy Rejestr Długów, Biuro Informacji Kredytowej etc.

Chwilówka za darmo

Jest to promocyjna oferta dla nowych klientów firmy pożyczkowej, w ramach której oddaje się dokładnie tę samą kwotę jaką pożyczamy, o ile oddamy pożyczkę życzkowej. Jest to rodzaj pożyczki internetowej, która dostępna jest bez zbędnych formalności takich jak - zaświadczenia o zarobkach. RRSO, czyli wszystkie koszty ujęte razem wynoszą w takiej ofercie 0% lub inaczej - 0 zł.

Pożyczki w weekend

Ten rodzaj pożyczki jest dostępna w dni weekendowe - czyli w soboty i niedziele. Część firm pożyczkowych pracuje w weekendy w wyznaczonych godzinach aby rozpatrywać wnioski oraz wydawać decyzje pożyczkowe. Więksi pożyczkodawcy mają systemy zautomatyzowane i u nich rozpatrywanie wniosków oraz przelewy są realizowane automatycznie. Otrzymanie pieniędzy, po pozytywnej decyzji pożyczkowej, w sobotę i niedzielę, nie stanowi obecnie problemu. Jeżeli masz konto w jednym z dużych banków, przelew trafi do Ciebie w 15 minut. W innym przypadku, pieniądze zostaną zaksięgowane w pierwszy dzień roboczy.

Pożyczki bez BIK

BIK - to skrót od nazwy popularnej instytucji (Biuro Informacji Kredytowej), w której banki i firmy pożyczkowe zapisują pozytywne i negatywne informacje o klientach. Negatywne zapisy dotyczą osób, które spóźniają się lub nie spłacają zobowiązań finansowych. Pozytywne wpisy dotyczą osób, które rzetelnie wywiązują się z umów kredytowych i pożyczkowych. Pożyczki bez BIK, to nic innego jak oferta pożyczki przy której pożyczkodawca nie sprawdza tej bazy, określając zdolność pożyczkową klienta.

Co się dzieje, gdy nie spłacimy pożyczki?

Każda decyzja o zaciągnięciu pożyczki powinna być podejmowana w sposób odpowiedzialny. Jeśli nie dostosujemy kwoty pożyczki do swoich aktualnych możliwości finansowych, możemy mieć duże problemy z jej spłatą. Konsekwencje opóźnień w spłacie pożyczki mogą być bardzo nieprzyjemne. Szybko może dojść do uruchomienia płatnej windykacji ze strony wierzyciela. Większość firm pożyczkowych wpisuje wówczas dłużnika do baz, np. KRD (Krajowy Rejestr Długów) i BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Jednak to nie jedyna kara jaka może spotkać dłużnika. Sprawa może trafić do sądu, gdzie wierzyciel otrzyma sądowy nakaz zapłaty. Na jego mocy będzie domagał się od dłużnika spłaty długu w określonym czasie. Gdy i to nie zmotywuje pożyczkobiorcę do spłaty zadłużenia, sprawa może trafić do komornika.