Czym są pożyczki pozabankowe i jakie są ich rodzaje?

Pożyczka pozabankowa jest jedną z możliwości uzyskania dodatkowych środków pieniężnych na wybrany przez siebie cel. Warto wiedzieć czym tak naprawdę jest ta forma wsparcia finansowego i jakie są ogólne zasady jego udzielania.

Szybkie pożyczki, inaczej zwane pozabankowymi, to tak zwane kwoty środków pieniężnych, które są udzielane osobie zainteresowanej przez firmę pożyczkową lub inny podmiot, który –  co do zasady –  nie działa na podstawie Prawa Bankowego i nie jest bankiem. Szybka pożyczka podlega regulacjom kodeksu cywilnego, jak również ustawie o kredycie konsumenckim. Pożyczkodawcą w tym wypadku może być osoba prywatna, bądź też firma, z zastrzeżeniem, że uzyskane w wyniku pożyczki środki finansowe muszą wyłącznie należeć do osoby fizycznej lub przedsiębiorstwa. Nie mam możliwości, aby wnioskujący o wsparcie finansowe, brał pożyczkę w imieniu osób trzecich, a obciążenie spłatą było scedowane na wnioskującego o udzielenie wsparcia finansowego. Pożyczka pozabankowa podlega innym regulacjom prawnym, niż ta zaciągnięta w bankach.

Zanim skorzystasz z usług firmy pożyczkowej sprawdź ją na stronie KNF

Firmy udzielające tego rodzaju świadczeń finansowych, muszą znaleźć się na stronie Komisji Nadzoru Finansowego. Dzięki temu, każdy klient ma szansę sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej oraz zapoznać się z opiniami innych osób korzystających z jej usług. Na platformie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego znaleźć można przydatne informacje na temat wybranej firmy pożyczkowej, co zapewnia ochronę klienta na rynku usług finansowych i alarmuje o wszelkiego rodzaju nieprawidłowościach w funkcjonowaniu podmiotów nadzorowanych przez KNF.

Od wielu lat na stronach Komisji Nadzoru Finansowego pojawiają się również alerty ostrzegawcze dla osób fizycznych, które pragną skorzystać z nowo powstałych lub nie sprawdzonych firm pożyczkowych, a także tych, które stosują zakazane praktyki finansowe, między innymi, tak zwany lichwiarski procent. Obsługa strony internetowej KNF jest nieskomplikowana i nie wymaga posiadania wiedzy informatycznej. Na stronie można znaleźć informacje na temat wszystkich instytucji bankowych i pozabankowych, jakie istnieją na polskim rynku finansowym. Dla ułatwienia, Komisja Nadzoru Finansowego postanowiła również wprowadzić udogodnienia dla osób niedowidzących i słabowidzących.

Pożyczki pozabankowe online – zasady działania

Osoby, które potrzebują natychmiastowego wsparcia finansowego, mogą zdecydować się na krótkoterminowe pożyczki pozabankowe –  szybkie pożyczki przez internet, które zawierane są w formie online, zazwyczaj na dowód lub też na inny dokument tożsamości, akceptowany przez wybraną instytucją pozabankową, udzielającą tego rodzaju wsparcia finansowego. Pożyczki przez internet to tak zwane chwilówki. Pozwalają one uzyskać, zarówno bardzo małe kwoty, jak i większe sumy pieniędzy, które oscylują w granicach do kilku tysięcy złotych. Sama procedura kredytowa jest uproszczona do minimum. Oznacza to, że proces wypełniania formularza rejestracji, jak również kompletowania dokumentów, zajmuje od 15 do maksymalnie 30 minut. 

Dużym udogodnieniem jest fakt, że osoba starająca się o chwilówkę, może działać z dowolnie wybranego miejsca, które ma połączenie z internetem, a także możliwość zeskanowania dokumentów. Obecny rozwój technologii komórkowej zaowocował tym, że wiele firm pożyczkowych uwzględnia również możliwość przesyłu dokumentów w formie zdjęć wykonanych przy pomocy smartfona o dobrej rozdzielczości ekranu. Jest to udogodnienie dla osób, które nie posiadają w domu skanera, ani żadnego urządzenia kopiującego.

Termin spłaty pożyczek pozabankowych zaciąganych w formie online

Pożyczka online w 15 minut  jest szybką formą wsparcia finansowego – dokumenty załącza się w jednym pliku do wniosku kredytowego. Zaciągnięcie tego rodzaju pożyczki wymaga posiadania aktualnego dowodu osobistego, podania numeru telefonu i adresu e-mail, a także numeru konta bankowego. Cała procedura odbywa się wyłącznie przez internet, a klient nie musi udawać się do wybranej siedziby firmy pożyczkowej.

Chwilówki w 15 minut mają zazwyczaj krótki termin spłaty, który wynosi od 7 do 30 dni. Zdarzają się również pożyczki z okresem spłaty od jednego dnia do dwunastu miesięcy, jednak w tym przypadku należy wskazać wysokość raty miesięcznej, którą klient deklaruje, jako formę spłaty zadłużenia. Chwilówki mają to do siebie, że oprócz krótkiego terminu spłaty, są udzielane wyłącznie osobom pełnoletnim. Niektóre firmy pożyczkowe ustalają własną granicę wieku, bowiem niewiele z nich udziela pożyczek osobom mającym ukończony 18 rok życia. 

Pożyczka krótkoterminowa – akceptowane źródła dochodu

Produkty finansowe, reklamowane jako szybka pożyczka na konto bez zaświadczeń, nie oznaczają, że każda osoba może wnioskować o ich udzielenie. W większości przypadków pożyczkodawca po pozytywnym przejściu weryfikacji personalnej, żąda załączenia dokumentów potwierdzających posiadanie stałego źródła dochodu i wysokości miesięcznych przychodów netto. Oznacza to, że osoba wnioskująca o udzielenie pożyczki przez internet musi załączyć dokumenty, które stanowią dowód posiadania przez nią jakiegokolwiek stałego źródła dochodu. Istnieją firmy, które akceptują takie źródła, jak alimenty, dofinansowania z Urzędu Miasta, bądź innych instytucji socjalnych, tak zwane 500+, jak również zapomogi czy stypendia naukowe. Jednakże osoba nieposiadająca stałego źródła dochodu w postaci umowy o pracę, umowy zlecenia, bądź też umowy o dzieło, może mieć pewne problemy ze znalezieniem firmy udzielającej pożyczek przez internet.

Potwierdzenie danych klienta wnioskującego o udzielenie szybkiej pożyczki

Szybkie pożyczki online nie mogą być udzielane osobom stale zamieszkującym poza granicami Polski i posługującym się wyłącznie bankowym kontem zagranicznym. Pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń wymaga weryfikacji danych klienta przy użyciu rachunku bankowego w systemie bankowości elektronicznej. Najpopularniejszą metodą sprawdzenia danych jest przelew weryfikacyjny lub logowanie na swoje konto przy użyciu aplikacji.

Dane we wniosku mogą zostać również zweryfikowane i potwierdzone telefonicznie przez pracownika wybranej instytucji pozabankowej. Otrzymana na konto gotówka online może być również spłacana w formie ratalnej, szczególnie gdy jej suma jest wysoka. Chodzi tutaj o produkty finansowe umożliwiające udzielenie pożyczki powyżej 5000 złotych, do górnej granicy, jaką danemu klientowi oferuje wybrana firma pożyczkowa.

Pożyczki online na raty mogą umożliwiać uzyskanie przez wnioskodawcę kwoty w wysokości nawet kilkuset tysięcy złotych. Mowa w tym miejscu o produktach finansowych znajdujących się w ofercie prywatnych inwestorów, parabanków, a także wybranych firm pożyczkowych. To dobra metoda na podreperowanie budżetu finansowego w przypadku osób zadłużonych lub takich, które nie mają wymaganej przez banki zdolności kredytowej. Wiele instytucji pozabankowych oferuje możliwość uzyskania pożyczki długoterminowej bez sprawdzania BIK-u oraz KRD. Tego rodzaju szybka pożyczka ułatwia spłatę posiadanych aktualnie zadłużeń i umożliwia zamianę wielu rat w jedną.

Na rynku polskich usług finansowych istnieją szybkie pożyczki online –zarówno w formie chwilówek, jak i produktów z wydłużonym okresem spłaty zadłużenia. Pozwalają one na uzyskanie pomocy finansowej osobom, które potrzebują natychmiastowego zastrzyku gotówki i przykładowo – nie mogą osobiście udać się do siedziby wybranej instytucji finansowej. Pożyczki przez internet to także forma pomocy dla osób zadłużonych i mających tak zwaną złą historię kredytową.